Методология расчёта финансового здоровья

Что такое индекс финансового здоровья?

Индекс финансового здоровья — это комплексная оценка вашего финансового состояния по шкале от 0 до 100 баллов. Он учитывает три ключевых аспекта: насколько эффективно вы сберегаете, как контролируете бюджеты и движетесь к финансовым целям.

Индекс рассчитывается в ежемесячных PDF-отчётах для Premium-пользователей Tracken.

Шкала интерпретации

80–100 Отлично. Ваши финансы под контролем. Вы эффективно сберегаете и движетесь к целям.

60–79 Хорошо. Есть пространство для улучшения, но в целом всё в порядке.

30–59 Требует внимания. Некоторые аспекты финансов нуждаются в корректировке.

0–29 Критично. Необходимы срочные меры по улучшению финансовой ситуации.

Формула расчёта

Итоговый индекс складывается из трёх метрик с разным весом:

Индекс = М1 × 0.5 + М2 × 0.25 + М3 × 0.25

Где:

М1 — Норма сбережений (50% веса)
М2 — Контроль бюджетов (25% веса)
М3 — Прогресс по целям (25% веса)

Метрики

М1: Норма сбережений 50%

Показывает, какую долю дохода вы откладываете.

Формула

Норма = (Доходы − Расходы) / Доходы × 100%

Шкала перевода в баллы

< 0% (дефицит) → 0 баллов
0% → 0 баллов
10% → 50 баллов
20% → 75 баллов
30%+ → 100 баллов

Промежуточные значения рассчитываются линейной интерполяцией.

Важно: Если учёт доходов отключён, метрика даёт 0 баллов с рекомендацией включить учёт доходов.

М2: Контроль бюджетов 25%

Оценивает, насколько вы придерживаетесь установленных лимитов.

Две составляющие

Покрытие (20%) — какая доля расходов попадает в бюджеты
Дисциплина (80%) — процент бюджетов без превышений

Формула

М2 = Покрытие × 0.2 + Дисциплина × 0.8

Важно: Если нет ни одного бюджета, метрика даёт 0 баллов с рекомендацией создать бюджеты.

М3: Прогресс по целям 25%

Показывает, насколько успешно вы продвигаетесь к финансовым целям.

Для целей с дедлайном

Опережает график → 100 баллов
По плану → 75 баллов
Отстаёт → 50 баллов

Для целей без дедлайна

Прогресс ≥50% → 75 баллов
Прогресс >0% → 50 баллов
Нет прогресса → 0 баллов

Итоговый балл — среднее по всем активным целям.

Важно: Если модуль целей отключён или нет активных целей, метрика даёт 0 баллов с рекомендацией поставить цель.

Примеры расчёта

Отличное здоровье (98 баллов)

Норма сбережений: 28% → М1 = 95
Бюджеты: 5 из 5 в лимите → М2 = 100
Цели: опережают график → М3 = 100
Итог: 95 × 0.5 + 100 × 0.25 + 100 × 0.25 ≈ 98

Среднее здоровье (44 балла)

Норма сбережений: 10% → М1 = 50
Бюджеты: 1 из 2 в лимите → М2 = 50
Цели: одна цель отстаёт → М3 = 25
Итог: 50 × 0.5 + 50 × 0.25 + 25 × 0.25 = 43.75 ≈ 44

Критическое здоровье (0 баллов)

Дефицит (расходы > доходов) → М1 = 0
Нет бюджетов → М2 = 0
Нет целей → М3 = 0
Итог: 0 × 0.5 + 0 × 0.25 + 0 × 0.25 = 0

Как улучшить индекс?

Включите учёт доходов — это ключ к расчёту нормы сбережений
Создайте бюджеты — даже 2-3 бюджета на основные категории помогут
Поставьте цель — наличие финансовой цели мотивирует и улучшает показатели
Регулярно вносите транзакции — точные данные = точный индекс